Vous prévoyez de réaliser des travaux dans votre logement prochainement ? Voici ce qu’il faut savoir sur le crédit travaux avec remboursement différé.
Il n’est pas rare pour un particulier de se lancer dans des travaux de construction ou de rénovation sans avoir les fonds nécessaires. Dans ce cas, le crédit travaux avec remboursement différé fait partie des solutions à envisager. Tous les détails.
Qu’est-ce qu’un crédit travaux avec remboursement différé ?
Le prêt travaux est un type de crédit consommation accordé aux emprunteurs qui souhaitent réaliser des travaux dans leur logement. Il peut prendre la forme d’un prêt bancaire classique directement lié à la réalisation des travaux ou d’un prêt aidé attribué sur critères sociaux ou de performance énergétique lors d’une rénovation.
Le crédit travaux peut servir à couvrir plusieurs types de dépenses : l’achat des matières premières ou encore les prestations réalisées (travaux de construction, de terrassement, d’agrandissement, d’isolation ou bien de rénovation…).
Le montant de ce financement est limité à 75 000 euros. Au-delà, il s’agit d’un prêt immobilier. Quant à la durée de remboursement, elle est en général fixée à 10 ans mais peut être supérieure.
Certains crédits peuvent être associés à un différé de remboursement. Cela permet de commencer à rembourser l’emprunt après une période donnée. Qu’il soit total ou partiel, le différé ne concerne généralement pas les intérêts ni l’assurance.
Quels sont les avantages à souscrire un crédit travaux avec remboursement différé ?
Le principal avantage de ce type de prêt réside dans la possibilité de disposer de quelques semaines avant de rembourser le capital.
L’emprunteur peut également :
- Obtenir les fonds sous un délai rapide pour financer son projet ;
- Profiter de mensualités réduites en début de prêt ;
- Ne pas déséquilibrer ses finances subitement.
En revanche, souscrire un crédit travaux avec remboursement différé a pour effet de rallonger la durée de remboursement du prêt et entraîne donc un coût supplémentaire à prendre en compte. Le montant de l’opération dépend des taux d’intérêt proposés sur le marché et de la durée du différé.
Chaque situation étant unique, il est recommandé de faire un bilan et de simuler les différentes options qui s’offrent à vous avant de vous lancer.
Remboursement différé pour un crédit travaux, comment ça marche ?
Le fonctionnement du remboursement différé n’est pas toujours évident à comprendre. Il faut savoir qu’il peut être :
- Partiel : le capital n’est remboursé qu’à l’issue de la période de différé. Les intérêts sont dus les premiers mois, en même temps que l’assurance. Le remboursement du capital emprunté démarre dans un second temps ;
- Total : le remboursement du crédit démarre quelques mois après l’obtention du capital. Le capital et les intérêts sont remboursés en même temps. Quant à l’assurance, elle est due dès la souscription du crédit.
De manière générale, les modalités de remboursement différé sont négociées lors de la signature de l’offre de crédit travaux.
Les étapes pour obtenir un crédit travaux avec remboursement différé
Vous avez besoin d’un crédit travaux avec remboursement différé pour concrétiser votre projet ? Voici les étapes à suivre :
1 – Faire une simulation en ligne
Dans un premier temps, il est indispensable de faire une simulation de crédit travaux en ligne pour évaluer l’impact de cette souscription sur vos finances. L’utilisation d’un simulateur est relativement simple puisqu’il suffit de compléter un formulaire rapide en renseignant quelques informations sur son profil, la nature des travaux envisagés et les caractéristiques du prêt souhaité. Le résultat, qui peut être obtenu en moins de 2 minutes, vous donne un aperçu du montant de vos futures mensualités et du coût total du crédit.
2 – Faire jouer la concurrence
Si ce projet de financement vous semble envisageable au vu du résultat obtenu grâce au simulateur en ligne, vous pourrez passer à la seconde étape : la mise en concurrence des établissements de crédit. Pour gagner du temps et faire des économies, il est conseillé de recourir à un comparateur de crédits travaux. Cet outil gratuit et sans engagement vous affiche les meilleures offres du marché en tenant compte de vos besoins.
3 – Monter un dossier solide
Les banques n’acceptent pas systématiquement d’accorder un prêt travaux aux demandeurs. Pour prendre leur décision, elles étudient attentivement le dossier d’emprunt fourni. Celui-ci doit comprendre un justificatif d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, les trois derniers bulletins de salaire et le dernier avis d’imposition. Veillez à remettre un dossier solide au prêteur pour éviter un allongement du délai de traitement de votre demande.
4 – Obtenir un accord de principe
Une fois la demande de prêt émise et suite à l’analyse de vos documents, la banque sera en mesure de délivrer un accord de principe indispensable à la poursuite du projet.
5 – Recevoir et signer l’offre de prêt officielle
L’offre de crédit travaux officielle précise toutes les caractéristiques de l’emprunt et fait l’objet d’une réglementation stricte. Suite à sa réception, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires. Si l’offre proposée vous convient, il ne vous reste plus qu’à la retourner signée à l’organisme prêteur.
Vous connaissez désormais toutes les étapes pour souscrire un crédit travaux avec remboursement différé. Lors de la comparaison, n’oubliez pas d’étudier plusieurs éléments importants : le taux annuel effectif global, la durée de remboursement, les clauses suspensives, le montant des mensualités, les conditions fixées en cas de règlement anticipé.
Si besoin, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en crédit travaux. Ce professionnel vous accompagnera durant les étapes liées à la souscription et pourra vous apporter des conseils personnalisés. Solliciter ses services ne vous engage à rien puisqu’il n’est rémunéré qu’après la signature de l’offre de prêt.
Que vous choisissiez de comparer vous-même les offres ou de confier cette tâche à un courtier, il est préférable de démarrer les recherches plusieurs mois à l’avance pour prendre le temps de faire jouer la concurrence et de négocier auprès des banques. Cette démarche peut vous faire réaliser d’importantes économies.